引言
随着电信网络诈骗等犯罪活动的日益猖獗，涉案账户的管控成为维护金融稳定和保障人民群众财产安全的重要手段。本文将深入分析涉案账户管控存在的问题，并提出相应的对策，以期为织密金融安全防线提供参考。
个人涉案账户基本特征
根据甘肃省反电诈联席办下发的甘南州2021年–2022年上半年96户电信诈骗个人涉案账户样本分析，涉案账户具有以下基本特征：
（一）开户环节无异常
在开户环节，95.2%的涉案账户无异常情形，均为本人正常开户。这表明银行在开户环节的尽职调查存在难度，难以识别异常情况。
（二）普遍开通非柜面业务渠道
96户涉案账户全部开通非柜面业务渠道，其中75%的账户开户当日即开通非柜面业务。这说明涉案账户普遍利用非柜面业务进行资金交易。
案例分析
邮储银行吉安市分行案例
邮储银行吉安市分行通过加强员工培训和警示教育，强化开户环节的识别审核，从源头防范违法账户开立的风险。同时，对可疑账户进行相应的处置，强化对涉案账户管理工作。
建行吕梁分行案例
建行吕梁分行组织开展对公账户合规操作培训，进一步提高员工防范技能。严格新开户管理，客户经理在开户前做好尽职调查，确保开户业务背景的真实合规。
农行信阳胜利路支行案例
农行信阳胜利路支行通过多种途径加强涉案账户的风险管控工作。加强培训，夯实基础；防堵结合，规范操作；强化内勤行长履职尽责，每日检查、提醒经办人员。
涉案账户管控对策
加强开户环节管理
- 严格审核开户资料，确保身份信息真实、完整。
- 对开户当日即开通非柜面业务的账户进行重点监控。
- 对可疑开户行为进行核查，防止违法账户开立。
强化账户交易监控
- 加强对账户交易行为的监测，及时发现异常交易。
- 对异常交易进行核查，必要时采取限制交易等措施。
- 加强与公安机关的协作，共同打击电信网络诈骗等犯罪活动。
完善法律法规
- 加快制定和完善反电信网络诈骗等相关法律法规。
- 明确涉案账户管控的法律责任，提高违法成本。
- 加强对违法行为的处罚力度，形成震慑效应。
提高公众金融素养
- 加强金融知识普及，提高公众风险防范意识。
- 增强公众对涉案账户管控政策的理解和支持。
- 鼓励公众积极参与金融安全建设。
结论
涉案账户管控是维护金融稳定和保障人民群众财产安全的重要手段。通过加强开户环节管理、强化账户交易监控、完善法律法规和提高公众金融素养等措施，可以有效织密金融安全防线，为构建和谐社会贡献力量。