一、非法集资的定义与特征
1. 定义
非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
2. 特征
- 非法性：未经过国家有关部门批准而吸收资金；
- 公开性：向社会公开宣传；
- 社会性：针对社会不特定群体集资；
- 利诱性：承诺高额回报，诱使受害人上当。
二、常见非法集资形式
- 以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的；
- 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
- 以投资养老产业可获高额回报或免费“养老、以房”养老等为幌子的；
- 以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
- 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
- 以扶贫“互助”慈善“影视文化”等为幌子的；
- 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
- 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
- 投资、理财“公司”、网站及服务器在境外的；
- 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
三、防范非法集资的策略
1. 四看、三思、等一夜
- 四看：
- 看融资合法性；
- 看经营规范性；
- 看投资项目真实性；
- 看资金去向透明度。
- 三思：
- 思收益合理性；
- 思业务模式合法性；
- 思风险控制能力。
- 等一夜：投资前先冷静下来，和家人朋友商量，隔天再决定。
2. 树立健康理性的投资理财观念
- 不贪不属于自己的钱财，积极树立健康的理财观念；
- 对相关公司企业的资信、经营范围、业务活动等进行深入了解；
- 判断是否符合正常的经营规律和商业逻辑。
3. 关注新闻媒体报道的典型诈骗案例
- 保持头脑清醒和理性判断；
- 劝告身边亲朋好友远离非法集资；
- 了解投资理财风险，抵制非法集资。
4. 主动学习金融知识
- 了解基本的投资常识和法律法规；
- 提高辨别能力，避免上当受骗。
5. 及时举报非法集资行为
- 发现非法集资线索后，立即停止追加投入，避免扩大损失；
- 保存好合同、转账记录、宣传材料、聊天记录等所有证据；
- 向当地公安机关尽快报案，说明情况并提请查处。
通过以上工作底稿，希望您能够更好地识别和防范非法集资陷阱，保护好自己的财产安全。